TransferWise Test & Erfahrungen (25.844,53 € mit 41 Überweisungen)

Günstige Auslandsüberweisungen mit TransferWiseTransferWise ist bei den meisten Direktvergleichen auf dieser Seite der Vergleichssieger. Das überrascht nicht, denn TransferWise hat sich die Revolution gegen versteckte Gebühren bei Banken auf die Fahnen geschrieben und ist dabei sehr erfolgreich.

Ich berichte auf dieser Seite von meinen Erfahrungen, denn ich habe bereits einen Betrag von 25.844,53 € mit 41 Überweisungen mit TransferWise ins Ausland überwiesen. Am Ende der Seite schenke ich dir zudem eine Gratis-Überweisung bis ungerechnet 3.000 GBP!


Meine Erfahrungen mit TransferWise

Autor von Auslandsueberweisung.orgHallo! Ich bin Silko, der Autor dieser Seite und ich nutze TransferWise schon eine ganze Weile, denn der Vergleichssieger ist meine erste Wahl bei günstigen Überweisungen ins Ausland. Im Jahr 2015 habe ich angefangen mit TransferWise Geld nach Thailand zu überweisen.

Inzwischen sind es 41 Überweisungen und ich habe über 25.000 € mit TransferWise ins Ausland überwiesen. Bei keiner Transaktion hatte ich jemals Probleme oder Schwierigkeiten. TransferWise ist ein milliardenschweres Unternehmen, staatliche reguliert vertrauenswürdig und sicher.

Neben der Sicherheit haben mich vor allem die fairen und transparenten Gebühren überzeugt und die Tatsache, dass TransferWise das Geld zum echten Wechselkurs überweist und nicht durch Margen beim Wechselkurs zusätzliche Gewinne einfährt, wie dass bei fast allen Banken und einigen anderen Zahlungsdienstleistern, wie z. B. Western Union, der Fall ist.

Hier kannst du mehr über meine Erfahrungen bei Auslandsüberweisungen lesen und warum ich diese Seite erstellt habe.

TransferWise Erfahrungen
Meine letzten Transaktionen mit TransferWise (Screenshot vom 31.03.2019)

Erfahrungen anderer Kunden bei Trustpilot

Trustpilot ist die führende unabhängige Bewertungsplattform im Internet, bei der Kunden Produkte und Dienstleistungen bewerten können. Für TransferWise haben über 61.000 Kunden 5 von 5 möglichen Sternen vergeben und TransferWise als „hervorragend“ bewertet.

Trustpilot Erfahrungen von TransferWise

Die vielen positiven Erfahrungen decken sich auch mit meinen Eindrücken von TransferWise und dem immer reibungslosen und schnellen Ablauf jeder Transaktion.

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So funktioniert TransferWise

Hohe Kosten bei Auslandsüberweisungen vermeiden
Das muss nicht sein!

Bislang konnten Banken nach Belieben Gebühren in schlechten Wechselkursen verstecken. Das Beispiel der Postbank zeigt, wie auch vorab nicht kommunizierte Kosten durch die Abwicklung mittels Korrespondenzbanken entstehen können. Genau dieser Praxis hat TransferWise den Kampf angesagt.

Dabei benutzt TransferWise ein simples aber revolutionäres System und die Banken bei Auslandsüberweisungen zu umgehen. Für die überweisende Summe in Deiner Landeswährung (z. B. EURO) findet TransferWise die passende Gegensumme eines anderen Kunden im Zielland und Zielwährung. So verlässt das Geld nie die Währungszone und TransferWise kann Dein Geld zum echten Wechselkurs tauschen.

Sicherheit & Vertrauenswürdigkeit

Sicherheit bei Auslandsüberweisungen
Dein Geld ist sicher!

Auslandsüberweisungen mit TransferWise sind genauso sicher wie mit jeder anderen Bank. TransferWise ist in Großbritannien bei der „Financial Conduct Authority“ (FCA) mit der Zulassungsnummer 900507 als vollständig autorisierter Finanzdienstleister für internationale Überweisungen registriert. Das bedeutet, dass TransferWise die gleichen Vorschriften und Sicherheitsstandards, wie andere Banken auch, befolgen muss.

Durch das „Information Commisioner Office“, dessen Aufgabe der Datenschutz ist, ist TransferWise ebenfalls zugelassen. Kundendaten werden über eine HTTPS-Verschlüsselung übertragen und in Deutschland gespeichert.

Inzwischen wurde die Zuverlässigkeit und Kundenzufriedenheit sogar vom TÜV bestätigt. Der Anbieter hat vom TÜV-Süd das begehrte Siegel mit der Gesamtnote 1,6 erhalten. Wie genau geprüft wurde ist im 90-seitigen Prüfbericht nachzulesen.

Die Macher von Skype haben den Grundstein für TransferWise gelegt.

Kurs-Alarm & Geld anfordern

Mit TransferWise kannst Du auch Geld anfordern, wodurch der Einsatz gerade auch für international tätige Unternehmungen interessant ist. So kannst Du z. B. direkt beim Kunden das Geld anfordern, welches dann innerhalb von 2 Werktagen auf Deinem Konto ist. Der Tausch erfolgt wie üblich zum echten Wechselkurs!

Eine weitere nützliche Funktion ist der Kurs-Alarm von TransferWise. Damit kannst Du besser auf schwankende Wechselkurse reagieren und genau dann überweisen, wenn der Kurs Deine Mindestanforderungen erfüllt. So lässt sich noch mehr Geld sparen. Ich empfehle diese kostenlose Funktion zu nutzen, wenn Du es nicht eilig mit Deiner Auslandsüberweisung hast.

Garantierte Wechselkurse

Für viele Währungen bietet TransferWise einen garantierten Wechselkurs. Erreicht die Einzahlung in der vorgegebenen Zeit den Anbieter, wird garantiert zu dem Wechselkurs überwiesen, der bei der Überweisungserstellung sichtbar ist. Die Zeit um das Geld bei TransferWise einzuzahlen beträgt je nach Währung 24 – 48 Stunden.

Das Multi-Währungskonto für Privat- und Geschäftskunden

Für günstige und transparente Auslandsüberweisungen bietet TransferWise seinen Nutzern sogar ein Konto. Guthaben in mehr als 40 Währungen können verwahrt werden. Der Tausch untereinander ist jederzeit zum echten Wechselkurs möglich.

Nutzer sind auf Zahlungen in über fünfzig Länder bestens vorbereitet. Im Gegensatz zu einem einzelnen Geldtransfer, wird keine Mindestgebühr berechnet. Mit dem Währungskonto können also auch Kleinstbeträge günstig überwiesen werden.

Der Umfang des Fremdwährungskontos von TransferWise

Währungskonto von TransferWise mit KreditkarteDer Erhalt ganz gewöhnlicher Zahlungen ist mit 5 lokalen Bankverbindungen in US-Dollar, australischem Dollar, britischen Pfund, neuseeländischer Dollar und Euro möglich. Gelder aus Kundenrechnungen oder Gehaltszahlungen können in diesen vier Währungen ohne Abzüge empfangen werden.

Im Paket des kostenfreien Kontos ist eine ebenfalls gebührenfreie Debit Master Card inbegriffen. Diese ermöglicht weltweite Zahlungen – in Währungen mit Guthaben ohne Zusatzkosten. Am Bankautomaten ist ein Wert von 200 GBP im Monat frei. Darüber hinaus werden geringe Gebühren belastet.

Die Online-Kontoeröffnung ist fast so einfach wie das Ausführen einer Überweisung. Nach der Anmeldung müssen lediglich die Ausweispapiere hochgeladen werden. Ein zeitraubendes PostIdent-Verfahren entfällt.

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22 Gedanken zu „TransferWise“

  1. Hallo,
    ich habe ein Problem bei TransferWise entdeckt. Es kann ganz prinzipiell kein „Verwendungszweck“ bei Banküberweisungen angegeben werden. Der Verwendungszweck kann immer nur separat per E-Mail an den Empfänger geschickt werden, auch wenn in den FAQ´s von TransferWise steht, dass das nur bei einigen Auslandswährungen der Fall wäre.
    Ich benötige allerdings den Verwendungszweck (Z.B. Rechn Nr.: 1234) zusammen mit der Überweisung, damit der Empfänger meine Zahlung eindeutig zuordnen kann und ich meine bestelten Waren dann auch erhalte. Deshalb ist TransferWise für mich leider ungeeignet.

    Antworten
  2. Hallo,
    im Artikel steht: „TransferWise ist in Großbritannien bei der „Financial Conduct Authority“ (FCA) mit der Zulassungsnummer 571669 als vollständig autorisierter Finanzdienstleister für internationale Überweisungen registriert.“
    jetzt habe ich das mal nachgeschlagen:
    „Status: No longer authorised (Reference number: 571669)
    This is a firm that can no longer provide regulated products and services, but was previously authorised by the PRA and/or FCA“ (https://register.fca.org.uk/ShPo_FirmDetailsPage?id=001b000000NMkXzAAL)
    Wie ist das zu verstehen? Mich macht das sehr stutzig und die Vertrauenswürdigkeit sinkt damit auch für mich…

    Antworten
    • Liebes Team,
      Ich habe 2 Fragen:
      1.Ist es möglich mit Transferwise nach Malawi zu überweisen, obwohl die dortige Währung MW Kwacha und nicht Dollar sind? Rechnet die Bank dort automatisch um, wenn ich auf ein malawisches Konto überweisen möchte?
      2.Wie genau funktioniert das Transferwisesystem wenn eben nur einseitiger Zahlungsfluss herrscht? Sprich: Person A überweist 100USD aber Person B nur 75USD?
      Danke!
      LG

      Antworten
      • Ob die Bank den Betrag automatisch umrechnet kann nur bei der Empfängerbank erfragt werden, da das vom Kontotyp des Begünstigten abhängt. Sollte kein beidseitiger Zahlungsfluss möglich sein, wickelt TransferWise die Zahlung dennoch über die eigene Infrastruktur ab.

        Antworten
  3. Was passiert bei einer Euro Krise , wenn GB aus der Eurozone ausgeschieden ist, und es gibt Turbulenzen.

    Ist das Geld sicher oder kann die Bundesregierung oder die EU das Konto beschlagnahmen? Wäre es genauso so

    wie auf einer Deutschen Bank ( Volksbank, Sparkasse ).

    Wie sieht es hier aus?

    MfG

    G.Falk

    Antworten
    • Eine interessante Frage – ich hoffe, dass sich für den Fall des „Brexit“ keine Nachteile ergeben und dass bald jemand hier eine fundierte und kompetente Antwort geben kann.

      Antworten
      • TransferWise muss alle Kundengelder auf separaten Konten verwalten, so dass diese durch den Zugriff von Gläubigern und Dritten geschützt sind. Daran ändert sich auch nach dem Brexit nichts.

        Das sind die Vorschriften der FCA in Großbritannien. Diese gelten übrigens als deutlich strenger im Vergleich zur BaFin.

        Antworten
        • Genau diese Frage habe ich dem Support von Transferwise auch mehrfach gestellt und leider nur ausweichende Antworten bekommen. Die Frage war, was mit dem Geld auf einem Währungskonto in z.B. Singapur-$ bei einem Crash passiert. Die Antwort von denen war:
          Singaporean dollars are technically stored in an account in Singapore, however, TransferWise is a UK company. Therefore where the money is stored does not affect you in this case. As Brigitta already wrote, we’re required by law to keep your money safe by storing it in a low-risk financial institution. In the unlikely event that TransferWise becomes insolvent, we’ll make sure your money is unaffected and will refund it fully. That’s because we’re an FCA-authorised institution. The case of a whole continent becoming insolvent is so unlikely, that we don’t have a guideline for that situation. Bottom line is that even though your money may be in different currencies, TransferWise is still a European company.

          Das Geld auf dem Multiwährungskonto wird also in einer Bank im Land der jeweiligen Währung deponiert. Unklar bleibt aber, ob Transferwise eine Bank ist und nur das Geld in Singapur deponiert oder ob das Geld auf der Singapurer Bank ist und Transferwise als ein Treuhänder o.ä. fungiert? Nur im letzten Fall wäre das ganze sicher.

          Antworten
  4. Ich muss nach Spanien Euro überweisen, aber ich habe das Geld bar in Schweizer Franken. Ich wohne in Belgien Können Sie mir bitte helfen, wie geht das? Danke

    Antworten
  5. In der (deutschen) Nutzungsvereinbarung von TransferWise steht unter Punkt 7.3 Folgendes:

    Das UK Financial Services Compensation Scheme gilt nicht. Dein Borderless-Konto ist ein elektronisches Geldkonto und kein Bankkonto. Du bestätigst, dass das UK Financial Services Compensation Scheme nicht für Dein Borderless-Konto gilt. Im Falle unserer Insolvenz kannst Du das elektronische Geld auf Deinem Borderless-Konto möglicherweise verlieren. …

    Wie kann man bei derartigen Bedingungen davon sprechen, dass die „Kundengelder sicher sind“?

    Antworten
    • Sie vermischen die Auslandsüberweisungen (ohne Konto bei TransferWise) mit dem Multi-Währungskonto. Das sind 2 unterschiedliche Produkte. Unsere Aussage im Text bezieht sich explizit auf Auslandsüberweisungen.

      Antworten
  6. Hallo community,
    wer weiß,ob ich von meinem TransferWise-Konto abbuchen lassen kann?
    Danke für eine schnelle Antwort! eliza

    Antworten
  7. Ich habe es so verstanden, daß bei einem Transfer von einem australischen Konto nach Deutschland zu einem deutschen Konto eine Zwischenstufe vorliegt, dh. das geld wird von der australischen Bank zunächst auf einem australischen Konto zwischen gelagert. Im nächsten Schritt erfolgt der „Transfer“ der AUD (australische Währung) auf ein Fremdwährungskonto in Deutschland. Die ANZ (australische Bank) verlangt 3 % für alle Transaktionen nach Übersee. Wäre sie berechtigt, dies trotzdem zu verlangen? (die 3 % transaktionsgebühr)

    Antworten
    • Das ist nicht richtig. TransferWise nutzt das Peer-to-Peer-System. Person A will 1.000 € von Deutschland nach Australien überweisen. Person B 1.000 AUD von Australien nach Deutschland. TransferWise tauscht das Geld untereinander und das Geld verlässt die Ländergrenzen nicht. Jede Person zahlt jeweils in Landeswährung ein (Inlandsüberweisung).

      Antworten
  8. Falls es zu einem Crash des Euros kommt und europäische private Konten eingefroren oder beschlagnahmt werden, zb alles über 10.000 Euro wird enteignet, wären dann die privaten Währungskonten bzw Transferwise Konten in AU,CA,USA,NZ sicher vor dem Zugriff der europäischen Behörden?
    Oder sollte man besser eigene Konten bei Banken dort anlegen?

    Antworten
  9. Hallo Redaktion,
    ich beabsichtige diesen Monat (09.2019) einen vierstelligen Euro-Betrag mit TransferWise, auf mein Fremd-Währungskonto in Britische Pfund, zu überweisen und dort erstmal zu parken. Die erste Bargeld-Test-Abhebung (dreistellig) in England, falls mein Geld noch da ist, wäre Mitte 2020 in
    einem Urlaub geplant. Der Großteil meins Bestandes soll dort erstmal „gepark bleiben“. Ich möchte dort auch keine Zinsen erwirtschaften, da ich
    dies in meiner deutschen Steuererklärung angeben müsste. Hat meine Planung einen Haken an den ich noch nicht gedacht habe ?

    Antworten

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